Ingreso extra: ¿pagar deudas, ahorrar o invertir tu dinero?

Recibir un aguinaldo, bono o cualquier ingreso adicional te coloca frente a una decisión importante: ¿gastarlo impulsivamente, ahorrarlo para el futuro o invertirlo? Aquí es donde la educación financiera marca la diferencia. La mayoría actúa sin una estrategia clara, pero aplicar una secuencia lógica puede ayudarte a aprovechar esa oportunidad en lugar de simplemente dejarla pasar.

¿Por dónde empezar? Elimina primero lo que te frena

Las deudas con intereses altos son el primer obstáculo que debes atacar, ya que las tarjetas de crédito y préstamos personales pueden tener tasas superiores al 50% anual. Usar tu ingreso extra para reducir estas obligaciones equivale a obtener ese mismo rendimiento, algo que ninguna inversión te garantiza.

Sigue estas estrategias para liquidar deudas rápido:

• Ataca las tasas más altas: identifica cuáles son tus deudas más costosas y destina una buena parte de tu ingreso extra a reducir su capital principal.
• Paga directo al capital: cada peso que destinas a reducir el monto original disminuye los intereses futuros de forma considerable.
• Genera impulso psicológico: eliminar completamente una deuda, aunque sea pequeña, te motiva a continuar con las siguientes.

Las deudas ocupan un espacio mental que agota. Liberarte de esta carga significa recuperar no solo estabilidad financiera, sino también la tranquilidad que necesitas para vivir mejor.

El segundo paso: construye tu respaldo financiero

¿Qué pasa cuando surge un imprevisto? Si ya controlaste las deudas más altas, tu siguiente prioridad en tus finanzas personales es crear un fondo de emergencia. Este colchón financiero evita que tengas que endeudarte nuevamente cuando aparezcan gastos inesperados.

La educación financiera comienza por estar preparado para enfrentar cualquier eventualidad. Solo el 35.9% de los mexicanos puede cubrir una emergencia mensual usando sus ahorros, mientras que el 63.2% debe pedir prestado a familiares o amigos, según la última Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) del INEGI.

Para que esto no te pase, aprende a armar tu fondo de emergencia:

• Define un objetivo alcanzable: comienza ahorrando el equivalente a tres meses de tus gastos básicos y ve aumentando hasta alcanzar los seis meses.
• Busca liquidez inmediata: este dinero debe estar disponible en cualquier momento, así que prioriza cuentas de fácil acceso en vez de rendimientos altos.
• Evita hacer retiros: mantén este ahorro separado y úsalo exclusivamente para verdaderas emergencias, no para compras impulsivas.

Tercer paso: pon tu dinero a trabajar

Una vez que eliminaste deudas más elevadas y tienes tu respaldo de emergencia, es momento de hacer crecer tu patrimonio. La inversión te permite alcanzar objetivos más grandes como tu retiro, la educación de tus hijos o comprar una propiedad.

Recuerda que invertir no es solo para expertos: puedes empezar con instrumentos regulados con bajos montos de entrada, y puedes hacerlo siguiendo estos pasos:

• Conoce tu perfil: antes de invertir, define cuánto riesgo toleras y en qué plazo necesitarás ese dinero de vuelta.
• Comienza con lo básico: instrumentos regulados como bonos gubernamentales pueden ser tus primeras inversiones.
• Piensa en el largo plazo: las fluctuaciones a corto plazo son normales, mantén tu estrategia enfocada en tus metas futuras.

La secuencia que cambia todo

¿Cuál es el orden correcto? Primero cancela deudas costosas, después asegura tu estabilidad con ahorros y finalmente invierte para crecer. Esta secuencia no es arbitraria, sino que cada paso construye sobre el anterior.

Dominar tus finanzas personales significa tomar decisiones conscientes que benefician a tu futuro. Tu ingreso extra puede ser el impulso que necesitas para iniciar este cambio, solo necesitas aplicar la estrategia correcta.